Heb je vrije keuze voor een uitvaartverzorger als je een uitvaartverzekering heb? Driekwart van de Nederlanders heeft een uitvaartverzekering. Er zijn verschillende soorten verzekeringen, met hun eigen voorwaarden. Belangrijke vraag is, ben je vrij om een uitvaartverzorger naar eigen wens uit te kiezen? Of ben je gebonden aan de verzekeraar waar je je verzekering hebt afgesloten? En wat betekent het als je dan toch voor een ander wilt kiezen? Ik heb dit voor je uitgezocht. En ben je nog op zoek naar een uitvaartverzekering? Ik heb ook gekeken waar je je kunt verzekeren met vrije keuze voor een uitvaartonderneming, naar eigen wens (los van de vraag of je zo’n verzekering echt nodig hebt).

Uitvaartverzekeringen in het kort

Een uitvaartverzekering helpt je bij het dekken van de kosten van een begrafenis of crematie. Er zijn doorgaans twee soorten uitvaartverzekeringen: de kapitaalverzekering en de naturaverzekering.

Bij een kapitaalverzekering wordt een bepaald bedrag uitgekeerd bij overlijden. De hoogte van het verzekerde bedrag bepaalt de verzekeringnemer bij het afsluiten van de verzekering. De nabestaanden bepalen waaraan ze het bedrag uitgeven. Dit hoeft niet verplicht aan de uitvaart besteed te worden.

De verzekeraar keert bij een naturaverzekering uit ‘in natura’. Dat wil zeggen in de vorm van diensten en producten zoals een kist, vervoer, rouwkaarten en catering. Een dienstenpakket noemen we dat ook wel. Elke verzekeraar bepaalt zelf wat ze precies in dit pakket stoppen en tot welk maximum bedrag.

Vrije keuze voor een uitvaartverzorger?

De mogelijkheid om een zelf uitvaartonderneming te kiezen, hangt sterk af van het type uitvaartverzekering dat je hebt.

Als je een kapitaalverzekering hebt, heb je over het algemeen de vrijheid om de uitvaartonderneming van jouw keuze te selecteren. Dit betekent dat je niet gebonden bent aan een specifieke onderneming. Je hebt de flexibiliteit om te kiezen op basis van je persoonlijke voorkeuren. Het verzekeringsgeld wordt uitgekeerd aan je nabestaanden, en zij zijn verantwoordelijk voor het regelen van de uitvaart en het betalen van de rekeningen.

Bij een naturaverzekering wordt het lastiger om zelf een uitvaartonderneming te kiezen. Vaak heeft de verzekeraar al een contract met een specifieke uitvaartonderneming of verzorgt zelf de uitvaarten, en je bent gebonden aan de diensten die in je polis zijn opgenomen. Dit kan betekenen dat je weinig tot geen keuze hebt in de uitvaartonderneming.

Je wilt een andere onderneming dan die de verzekeraar aangeeft

Heb je te maken met een naturaverzekering en wil je graag je eigen uitvaartverzorger kiezen, dan mag dat op zich wel. Dit is echter meestal onaantrekkelijk financieel gezien. Je krijgt dan een bedrag uitgekeerd dat (veel) lager is dan de waarde van het pakket diensten. Dit betekent meestal dat je zelf nog moet bijbetalen voor de uitvaart.

Daar tegenover staat dat je wel de uitvaart kan regelen met een uitvaartbegeleider waar jij je het prettigst bij voelt. Als de verzekeraar iemand stuurt moet je maar afwachten of het klikt. Als je overigens totaal geen klik voelt met iemand die is gestuurd, dan staat het je vrij om bij de verzekeraar om iemand anders te vragen.

Maar eerlijk gezegd? Het is eigenlijk appels met peren vergelijken. Een naturaverzekering vertegenwoordigt namelijk een bepaald pakket diensten. Ga je met de verzekeraar in zee (Dela en Monuta zijn momenteel de grootste partijen op dit vlak), maar heb je andere wensen dan wat vanuit het pakket wordt vergoed, dan betaal je alsnog een extra bedrag. Het hoeft dus zeker niet zo te zijn dat je duurder uit bent als je met een naturaverzekering kiest voor een andere uitvaartbegeleider.

Verzekering met vrije keuze

Als je van plan bent om een uitvaartverzekering af te sluiten, dan heb je met een kapitaalverzekering de meeste keuzevrijheid. Als je dan ook nog kiest voor een verzekeraar die zelf geen uitvaarten regelt, dan ben je het meest onpartijdig uit. Ik heb er geen aandelen in, maar voorbeelden van zo’n verzekeraar zijn a.s.r. en Twenthe Uitvaartverzekering. Overigens is het aanbod de laatste jaren beperkter geworden. Je kunt bijvoorbeeld niet meer terecht bij Nationale Nederlanden, de Goudse en Centraal Beheer voor een nieuwe uitvaartverzekering. Reeds afgesloten verzekeringen verliezen hun waarde gelukkig niet.

Tot slot

Met dit artikel heb ik duidelijkheid willen geven over wanneer je wel of niet vrije keuze hebt voor een uitvaartbegeleider. Heb je al een verzekering lopen en kom je er niet zo goed uit hoe deze in elkaar zit, dan wil ik gerust met je meekijken. Geheel vrijblijvend natuurlijk. Het is in ieder geval goed om voor jezelf te checken wat voor soort uitvaartverzekering je hebt en wat de voorwaarden zijn. Dan kan jij of je nabestaanden een bewuste keuze maken voor een uitvaartbegeleider die de uitvaart gaat regelen.

Heb je een vraag over je uitvaartverzekering, het voorbereiden of regelen van een begrafenis of crematie? Er is tegenwoordig meer mogelijk dan je denkt bij een uitvaart. Of dit nu gaat om de locatie, specifieke wensen van de overledene of nabestaanden, de auto, kist of de aankleding. Bel of mail me gerust, ik sta je graag te woord, volledig vrijblijvend.

Een uitvaartverzekering, heb ik die nodig? Wat wordt er vergoed, hoe gaat dit in z’n werk? Wat doe ik met een oude polis in guldens? Wij Nederlanders zijn een goed verzekerd volk. Maar liefst driekwart van de bevolking heeft een uitvaartverzekering. Maar veel mensen weten niet hoe hun verzekering in elkaar zit. Of waar ze eigenlijk precies voor betalen. In dit artikel vertel ik meer over de verschillende soorten uitvaartverzekeringen. Over wat je verzekert en waar je op moet letten. Zodat je na het lezen voor jezelf kan bepalen of je een uitvaartverzekering wilt afsluiten. Én wat je met een oude polis kunt doen.

Wat is precies een uitvaartverzekering?

Met een uitvaartverzekering verzeker je je voor (een deel van) de kosten van een begrafenis of crematie. Zo hoeven je nabestaanden niet de héle uitvaart te bekostigen. Elke maand betaal je premie. Deze premie wordt elk jaar geïndexeerd en stijgt naarmate je ouder wordt.

Er bestaan verschillende soorten uitvaartverzekeringen. Sommige betalen bij overlijden een bedrag ineens uit (‘kapitaal’). Bij andere is een dienstenpakket verzekerd, waarbij van tevoren vaststaat welk diensten en producten van de uitvaart precies worden vergoed (‘in natura’). Hieronder vind je een toelichting op de verschillende soorten verzekeringen.

Een uitvaartverzekering wordt vaak verward met een overlijdensrisicoverzekering. Een uitvaartverzekering keert altijd uit bij overlijden, terwijl een overlijdensrisicoverzekering alleen uitkeert als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering. Daarnaast moet vaak het uitgekeerde bedrag van een uitvaartverzekering besteed worden aan de uitvaart. Bij een overlijdensrisicoverzekering is het bedrag vrij te besteden.

De naturaverzekering: diensten en producten

De verzekeraar keert bij een naturaverzekering uit ‘in natura’. Dat wil zeggen in de vorm van diensten en producten zoals een kist, vervoer, rouwkaarten en catering. Elke verzekeraar bepaalt zelf wat ze precies in dit pakket stoppen en tot welk maximum bedrag. Bij een naturaverzekering is het dus belangrijk te kijken naar wat precies vergoed wordt en onder welke voorwaarden.

Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat een bepaald soort kist wordt vergoed, tot een bepaald bedrag. Als jij liever een ander soort kist wilt die ook nog duurder is, dan moet je bijbetalen. Je kunt je van tevoren eventueel extra verzekeren hiervoor.

Bij een naturaverzekering zit je eigenlijk ook vast aan de verzekeraar voor het regelen van de uitvaart. Je mag natuurlijk kiezen voor een andere uitvaartonderneming. Dit is echter meestal erg onaantrekkelijk. Je krijgt dan een bedrag uitgekeerd dat veel lager is dan de waarde van het pakket diensten.

De kapitaalverzekering: een bedrag ineens

Bij een kapitaalverzekering wordt een bepaald bedrag uitgekeerd bij overlijden. De hoogte van het verzekerde bedrag bepaalt de verzekeringnemer bij het afsluiten van de verzekering. De nabestaanden bepalen waaraan ze het bedrag uitgeven. Dit hoeft niet verplicht aan de uitvaart besteed te worden.  Daarnaast ben je geheel vrij om elke uitvaartbegeleider te kiezen die je wilt. De meeste uitvaartbegeleiders (zoals ikzelf) zullen je ook helpen bij het laten uitkeren van de verzekering.

De combinatie uitvaartverzekering

De combinatie uitvaartverzekering combineert een naturaverzekering met een kapitaalverzekering (een vrij te besteden bedrag). Met het vrij te besteden bedrag kun je eventuele extra kosten of speciale wensen betalen. Hiermee voorkom je dat nabestaanden zelf moeten bijbetalen, wat vaak gebeurt bij een naturaverzekering. De hoogte van het vrij te besteden bedrag verschilt per verzekeraar. Dit bepaal je vaak zelf als verzekeringnemer. Het bedrag mag alleen aan de uitvaart besteed worden.

De natura sommenpolis

Bij een natura sommenpolis wordt een vast bedrag verzekerd. De nabestaanden kunnen dit bedrag alléén aan de uitvaart besteden. Zij moeten de kosten van de uitvaart voorschieten. Naderhand kunnen zij deze declareren bij de verzekeraar.

Het verzekerde bedrag staat vast en groeit niet mee met de inflatie. Je kunt er echter ook voor kiezen om het verzekerde bedrag jaarlijks te laten indexeren. Zo groeit het verzekerde bedrag mee. Dit betekent dat ook de premie elk jaar wat hoger wordt. Als je dit niet doet, dan wordt het verzekerde bedrag eigenlijk elk jaar minder waard.

Depositofonds: een eenmalige storting

Een depositofonds is geen verzekering, maar wil ik hier toch noemen. Als je geen verzekering wil of kan afsluiten (omdat je al wat ouder bent), dan kan dit een uitkomst zijn. Je stort eenmalig een bedrag (vaak vanaf 250 euro) voor je uitvaart. Dit kan bij een uitvaartverzekeraar, maar er zijn ook uitvaartondernemingen bij wie dit mogelijk is. Het bedrag dat je hebt gestort wordt elk jaar verhoogd met een rentevergoeding. Het rentetarief wordt jaarlijks vastgesteld. Bij overlijden wordt het totale bedrag verrekend met de kosten van de uitvaart. Overigens kun je tussentijds bijstorten als je wilt.

Heb ik een uitvaartverzekering nodig?

Een uitvaartverzekering is niet verplicht. Of je het een fijn idee vindt bepaal je natuurlijk voor jezelf. Een uitvaartverzekering helpt natuurlijk bij het betalen van de kosten van een uitvaart. En dat is toch vaak een heel bedrag. Bedenk echter ook dat je maandelijks premie betaalt. Aan het eind heb je vaak (veel) meer ingelegd dan je krijgt uitbetaald.

In dit fragment van Radar van Avrotros wordt dit goed geïllustreerd. Het fragment heet ‘Is een uitvaartverzekering noodzakelijk?’ en duurt ongeveer negen minuten.

Naast het afsluiten van een uitvaartverzekering kun je er ook voor kiezen om zelf een spaarpotje aan te leggen. Of een bedrag te storten in een depositofonds. Dan is de kans kleiner dat je het toch voor iets anders gaat gebruiken.

Mocht je een uitvaartverzekering willen afsluiten, ga dan goed vergelijken. Er zijn meerdere vergelijkingssites die je hierbij helpen. Zoals de keuzehulp van de Consumentenbond.

Is een (hele) oude polis nog geldig?

Families hebben vaak nog (hele) oude polissen van vader of moeder liggen. Vergeelde stukken papier met vaak een poliswaarde van 100 of 200 gulden. Deze polissen zijn nog steeds geldig! De verzekeringsmaatschappij bestaat niet meer, maar is wel overgenomen door een andere verzekeraar. En daar is de uitkering nog steeds aan te vragen. Vraag je uitvaartbegeleider om hierbij te helpen. Hij of zij kan uitzoeken waar de verzekering is ondergebracht. Ook al zijn het geen grote bedragen, alle beetjes helpen.

Wat als ik niet zeker weet of iemand verzekerd was?

Als je niet zeker weet of de overledene verzekerd was, dan kan het Verbond van Verzekeraars hierbij helpen. Zij hebben een zoekservice voor polissen. Bij het Verbond kunt je een aanvraag indienen om te zoeken naar een eventuele verzekeraar, ook als de uitvaart al geweest is. Op de website van het Verbond vind je meer informatie en de aanvraagformulieren.

Heb je een vraag over uitvaartverzekeringen of over een oude polis? Kan ik je ondersteunen hierbij of heb je een meer algemene vraag? Bel of mail me gerust, ik sta je graag te woord.

Een begrafenis en een crematie kosten geld. Punt. Maar hoeveel dan en is begraven duurder of goedkoper dan cremeren? Waar betaal ik eigenlijk allemaal voor en zijn er ook goedkope(re) alternatieven? Wat is een budget uitvaart en wanneer betaalt de gemeente voor een uitvaart? Moet ik me verzekeren voor een uitvaart? In dit artikel geef ik graag antwoord op al deze vragen. Ik vind het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent en niet af gaat op ‘wilde verhalen’ die de ronde doen.

Kosten van begraven vs. cremeren

Een uitvaart die ik begeleid en regel, kost gemiddeld tussen €4.500 en € 9.000. Dit is best een wijde range. Waar je op uitkomt ligt aan je wensen, aan waar je voor kiest met betrekking tot de kist, locatie, rouwkaarten, catering en bloemen bijvoorbeeld. Ook maakt het uit of je kiest voor begraven of cremeren en binnenkort wellicht ook resomeren.

Voor een crematie ben je meestal minder kwijt dan voor een begrafenis. Bij een begrafenis betaal je naast de kosten voor de uitvaart, namelijk ook voor het graf, onderhoud en eventuele grafsteen. Bij elkaar kom je dan hoger uit dan bij een crematie. Overigens kunnen de kosten voor begraven erg verschillen per gemeente en per provincie.

Tip: je kunt de kosten voor een begrafenis betaalbaar houden door te kiezen voor een algemeen graf. Bij een algemeen graf kun je niet kiezen wie erin begraven worden. Het graf blijft gedurende vijftien jaar bestaan, zonder de mogelijkheid tot verlengen. En er mag een wat kleinere grafsteen op zodat die kosten ook lager uitvallen. Wil je liever een particulier graf waar bijvoorbeeld zowel vader als moeder in begraven kunnen worden, dan ben je duurder uit.

Kan een uitvaart ook goedkoper?

Uit voorgaand voorbeeld van de verschillende soorten graven merk je al dat eigenlijk voor alles wel een goedkoper alternatief bestaat. Vaak roepen mensen ‘doe mij maar in een kartonnen doos!’. Er bestaan inderdaad kisten van karton, maar die zijn niet eens zo heel veel goedkoper dan de goedkoopste houten kisten (van spaanplaat). Je moet dus eigenlijk heel goed kijken waar je kunt besparen. Of belangrijker nog: waar je wilt besparen. Als je hart hebt voor het milieu, dan moet je niet kiezen voor een kist van spaanplaat bijvoorbeeld.

Ik adviseer je hier graag bij. Samen kijken we naar passende alternatieven, je kunt hier zo creatief in zijn als je zelf wilt. Zelf bloemen plukken in een pluktuin. Eigen vervoer regelen. Een grote tuin van iemand ‘lenen’ voor de afscheidsbijeenkomst.

Een andere mogelijkheid is kiezen voor een aanbieder van budgetuitvaarten. Je krijgt dan niet de persoonlijke en warme begeleiding zoals ik die bied (en vele met mij), maar ongetwijfeld een nette uitvaart. Kijk wel heel goed wat je krijgt voor het genoemde bedrag. En of dat voldoet aan je wensen. Voor je het weet betaal je extra omdat je iets toch anders wilt en dan loopt het zomaar ineens op met de kosten.

De gemeente zal een uitvaart pas regelen en betalen als het echt niet anders kan. Als er geen familie is of als deze niet bekend is, er geen uitvaartverzekering is die de kosten dekt en de overledene geen vermogen achterlaat. Dan heeft de gemeente de plicht om de uitvaart te verzorgen. Dit zal altijd een sobere uitvaart zijn. Eventuele nabestaanden hebben meestal geen inspraak op de uitvaart.

Prijsvechters

Zoals in elke branche zijn er in de uitvaartbranche ook prijsvechters. Deze partijen bieden goedkope uitvaarten op basis van vaste pakketten. Hierbij komen al snel extra kosten kijken bij wensen die afwijken van een dergelijk pakket waardoor je al snel hoger uitkomt. Bij In Essentie Uitvaarten doen we dit niet. Het gaat bij mij altijd om persoonlijke aandacht en de tijd nemen om samen tot de gewenste uitvaart te komen. Ik reken een vast tarief voor mijn eigen diensten en ben transparant over de prijzen van alles wat komt kijken bij een uitvaart. Voor mij is een uitvaart pas geslaagd als alle betrokkenen tevreden zijn en de uitvaart recht doet aan de wensen van de overledene en zij die blijven.

Je verzekeren voor uitvaartkosten

Bij de generatie van mijn opa en oma was het de gewoonte om voor je kind meteen bij de geboorte een uitvaartverzekering af te sluiten. Te betalen per week, zoveel cent. Ik krijg vaak dit soort vergeelde polissen in mijn handen gedrukt. Het verzekerd bedrag is dan 100 of 200 gulden. Hoewel de maatschappijen allang niet meer bestaan, zijn dit soort polissen nog steeds geldig en krijg je je geld uitgekeerd.

Over verzekeren kan ik kort zijn: je bent altijd meer inleg kwijt dan dat het je oplevert. Als je gedurende je leven een spaarpotje kan aanleggen waar je maandelijks iets instopt voor je toekomstige uitvaart, dan is dit ook helemaal prima. De kosten voor een uitvaart zijn nou eenmaal best een heel bedrag ineens.

In de praktijk hebben veel mensen een uitvaartpolis. Meestal dekt het uit te keren bedrag een deel van de uitvaartkosten en moet je zelf nog een deel bijbetalen. Belangrijk om te vermelden is dat je (meestal) niet verplicht bent om de uitvaart te laten regelen door de maatschappij waar je bent verzekerd. Je bent vrij om een uitvaartbegeleider te kiezen die bij je past. Check dit wel goed in de polisvoorwaarden, de ‘kleine lettertjes’. Als je wilt dan kijk ik graag met je mee of ik doe navraag voor je bij de verzekeraar.

Offerte op maat

Wil je graag weten waar je ongeveer op uitkomt voor de uitvaart die je voor ogen hebt, voor jezelf of een naaste? Dan is een offerte opvragen een goed idee. Het geeft een indicatie van de kosten, je weet waar je (ongeveer) op moet rekenen. En het is vrijblijvend.

Je kunt gericht bij een aantal uitvaartondernemingen die je aanspreken een offerte opvragen. Ook zijn er meer algemene websites waar je dit kunt doen, maar dan weet je niet van welke ondernemers je een reactie krijgt.

Ook hier geldt weer: kijk goed wat je krijgt voor het genoemde bedrag. Het is eigenlijk appels met peren vergelijken. Maar voor een eerste indruk toch een goed idee. Waarschijnlijk ga je vooral op je gevoel af en let je minder op het bedrag onderaan de streep.

Elders op mijn website kun je heel eenvoudig en geheel vrijblijvend een offerte op maat opvragen. Ik ga er zorgvuldig mee aan de slag en stuur hem je toe per e-mail. Heb je vragen hierover of kan ik je ergens anders mee helpen? Ik sta je graag te woord.